银行业上半年累计被罚7.89亿元，农商行领罚最多，超百人禁业｜大鱼财经
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新黄河记者：苏冉 银行业监管延续高压态势。企业预警通最新数据显示，截至6月30日，银行业今年上半年共收到罚单2759张... 新黄河记者：苏冉
银行业监管延续高压态势。企业预警通最新数据显示，截至6月30日，银行业今年上半年共收到罚单2759张，罚没金额达7.89亿元，其中农商行领罚最多，合计324张罚单，涉及金额共计2.22亿元罚款。从单张罚单来看，罚金超过千万元的巨额罚单共计6张，最高的一张开给农业银行，罚没金额高达5160.54万元。
从个人罚单来看，今年上半年，银行业被罚个人达到1675人。除了较为常见的警告和罚款，有106人被禁止从事银行业工作1年到终身不等，其中被禁止从事银行业工作终身的有46人。从被罚原因看，信贷三查仍为重灾区。
上半年吃下6张超千万级别罚单，有银行被罚5160万元
企业预警通数据显示，相较去年上半年银行业收到罚单3359张，被罚没金额共计9.35亿元，今年上半年银行业收到罚单数量和罚没金额均有减少，同比分别减少17.86%、15.61%。值得一提的是，罚单数量和罚没总额最高的月份均为1月份。其中，罚单数量达到803张，占上半年总罚单数量的近三成；罚没总额超3.18亿元，占上半年总罚没金额的四成。
从被罚银行类型来看，在1084张机构罚单中，农商行的罚单数量和罚没金额都位列第一，罚单数量为324张，罚款金额为2.22亿元。国有大行紧随其后，位列第二，罚单数量为266张，罚款金额为1.8亿元。股份制银行收到的罚单数量也达到了148张，被罚金额为1.59亿元。此外，城商行和村镇银行分别被罚没6731.96万元、5335.49万元。
今年上半年，超千万元级别的罚单共计6张，被罚机构涵盖国有行、政策性银行和股份行，其中股份行占据4席。其中，农业银行因违反账户管理规定、清算管理规定、特约商户实名制管理规定、反假货币业务管理规定、人民币流通管理规定等多项规定，被罚金额高达5160.54万元。
此外，有147张机构罚单罚没金额达到百万元，多数为农商行。其中，根据央行北京市分行今年1月份披露的信息，北京农村商业银行因为存在提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计资料、违反账户管理规定、违反收单业务外包管理规定、违反清算管理规定等10项违法行为，被罚没合计902.269718万元，7名相关责任人也被罚款4.93万元至18.5万元不等。佛山农村商业银行因为贷款业务严重违反审慎经营规则、监管标准化数据报送错误、违规收费、贷款风险分类不准确等原因，被罚款880万元，共计11名相关责任人同时被罚。
严格落实双罚制，46人被终身禁止从事银行业工作
从违规原因来看，信贷业务违规、内控制度不健全和反洗钱业务违规是银行被罚的主要原因。在机构罚单中，涉及这三类违规行为的罚单分别达到407张、294张和264张，占机构罚单总量的37.58%、27.15%和24.38%。以国有六大行为例，信贷三查仍为重灾区，贷前调查不尽职、贷后管理不到位和贷款审查不尽职分别被提及28次、45次和50次。此外，信贷管理混乱被提及22次，违规办理、发放贷款被提及18次。
在提振消费大背景下，银行业纷纷发力个人消费信贷业务。不过，多家银行上半年被查出个人消费信贷业务上存在违规行为，主要是个人消费贷款管理不到位、个人消费贷资金被挪用于股市等限制性领域。如广东金融监管局今年1月份披露的信息显示，东莞银行被罚款425万，原因之一就是个人消费贷产品存在合规漏洞，时任东莞银行总行个人业务部总经理林维山被警告。
另外，银行业信贷扩张持续承压，部分机构为完成业绩指标，开始向非营销部门下达营销考核指标。7月9日，国家金融监督管理总局温州监管分局公布的一则处罚显示，浙江温州龙湾农村商业银行因存在向非营销部门下达存款考核指标等多项违规行为，被处以265万元罚款。
监管机构继续严格落实双罚制。从个人罚单来看，今年上半年，银行业被罚个人达到1675人。其中，有827人被罚款，罚款金额从1000元到30万元不等，1046人被警告。除了较为常见的警告和罚款等方式，还有106人被禁止从事银行业工作1年乃至终身禁业，其中被禁止从事银行业工作终身的有46人。
在个人罚单中，还有8人被取消董监高任职资格。比如，一国有行昭通分行被查出存在贷款管理不审慎、流动资金贷款管理不审慎、违规发放固定资产贷款等问题，其两名责任人被取消终身高级管理人员任职资格。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，从近年来金融管理部门监管处罚特点来看，既处罚违规机构，又处罚相关责任人；既处罚总行，也处罚分支机构。而且，对个人处罚中，针对负有管理责任的管理人员、直接责任人以及经办人员，区别不同岗位性质和责任，分别处于不同的罚金，以及做出限制或禁止相关人员从事金融业务等处罚。这样双罚的方式能更好增强监管行政处罚的威慑力和针对性，提升处罚的震慑效果，推动金融机构和从业人员勤勉尽职，增强合规意识，加强风险管理。
业内观察，总体而言，监管部门对相关违规行为进行处罚，有助于银行树立审慎经营理念，依法合规发展业务，更有效地防控信用风险。今后，需要通过严监管促使银行进一步完善全面风险管理体系，完善内控合规体系，从而压降整体风险水平，减少系统性金融风险形成的可能性。
编辑：刘梅梅 校对：高新
